火災保険を使った修繕リフォーム
使える症状と使えない症状

このような場合は、火災保険が使える可能性があります。

保険料を支払って加入しているのですから、保険が適用になる場合は、申請をするのがおすすめです。

そこで今回は、火災保険に加入していて、屋根や外壁などの修繕リフォームを検討中である方のために「火災保険を使った修繕リフォーム」について解説していきます。

検討中の修繕リフォームに火災保険が使えるのか、是非チェックしてみてください。

火災保険を使った
修繕リフォームとは？

火災保険は住宅の火災だけでなく「落雷」や「風災」など、自然災害が原因で屋根や外壁が壊れてしまった際にも申請可能です。

例えば、強風で屋根が壊れて30万円の修繕費がかかる場合、25万円分の保険金が下り、自己負担は5万円で済むケースがあります。（※加入内容や免責方式・設定額によって異なるので注意）

火災保険を使わないで修繕リフォームをするよりも、自己負担を減らせるのがメリットです。

保険会社によって、用意されている保険の内容は違いますが、一般的に「住宅火災保険」と「住宅総合保険」に分けられます。

住宅総合保険は、住宅火災保険よりも多くのケースに適用になるのが特徴です。

以下の表で「住宅火災保険・住宅総合保険どちらも使えること」と「住宅総合保険のみ使えること」の一覧をまとめました。

住宅火災保険・住宅総合保険どちらも使えること	火災／落雷／風災／雪災／雹災／爆発
住宅総合保険のみ使えること	水災／水濡れ／飛来／突発的な事故／盗難／暴力行為

住宅火災保険でも基本的な自然災害は使えますが、近年増加している洪水による水害には対応できません。
希望している修繕リフォームに火災保険が使えるかは、加入している保険の種類や内容によって異なるので「必ず使えるものではないこと」に注意しましょう。
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火災保険は、対象となる項目の中で「偶然起きたこと」が保険金の支払い適用条件であるため、経年劣化による破損などには使えません。

もし、経年劣化が原因であるとわかっていて嘘の申請をした場合、裁判となってしまったり、保険の解約や保険金の返金の支払いを命じられたりするため、大きなトラブルになる可能性があります。

起きてしまったことが、経年劣化が原因ではないか、本当に自然災害などが原因なのかをしっかり確認した上で、保険の申請を行いましょう。

火災保険が適用される事例を
5つご紹介していきます。

事例 1

屋根に積もった雪が、気温が上がったことで一気に溶け、屋根から落下した勢いで、雨どいが外れてしまった事例です。

留めていた金具が外れ、L字の部分が飛び出しています。

積雪による被害は、火災保険が適用になることを知らない方が多く、申請数が少ないです。

しっかりとした調査をして、積雪が原因であると判断されれば、火災保険が適用になるので、修繕をしてしまう前に、加入している保険の内容などを確認してみましょう。

事例 2

強風で大きな物が飛んできて、屋根の一部が壊れてしまった事例です。

屋根の一部を壊した物は、強風によって、また遠くへ飛ばされたようで、残されていませんでした。

気象庁の資料によると「風速20.8～24.4(m/s)」から、住宅に被害が出やすい状態になります。